【円建てS&P500】暴落前にFIREしても4%ルールで失敗しない方法

FIREを目指している方は「株が暴落して資産が枯渇しFIREに失敗する」ことが一番のリスクだと感じているのではないでしょうか？

過去の暴落時に、円建てS&P500をトリニティスタディの4%ルールで取り崩した場合のシミュレーションした結果、

• 第一次オイルショック前
• ドットコムバブル崩壊前

にFIREした場合、資産が30年もたずに枯渇する、もしくは、してしまいそうということがわかりました。

では、「どうすれば失敗しないのか？」を過去の暴落時を参考に対策して、安全なFIREを目指しましょう。

１．FIREに失敗しない2つの出口戦略

資産が枯渇してしまうのは、「暴落時に資産を取り崩す」ことが大きな原因です。

株が50%暴落した時に取り崩してしまうと、2倍のペースで取り崩していることになりますから、当然と言えば当然ですが、その分対策はシンプルです。

トリニティスタディの最適解と思われる株式75%債券25%のポートフォリオでも、ドットコムバブル崩壊後は資産が枯渇しそうなため、残念ながら、現金を準備するか、資産を25倍以上に増やしておくしかありません。

では、どの程度あれば良いのか？というと、「2年分の生活費を準備しておく」ということになります。

具体的には以下の対応をとることで、過去の暴落時にも資産の枯渇を防ぐことができます。

２．2つの出口戦略をシミュレーションで比較する

それでは、第一次オイルショックとドットコムバブル崩壊前にFIREした場合のシミュレーションを、対策あり、なしで比較していきます。

シミュレーションの前提は以下の通りです。

• FIRE時の資産1億円（S&P500）
• 毎月333,333円を月初に取り崩し（年400万円）
• S&P500の株価とドル円の為替は月初の終値ベースで算出
• インフレ率、配当再投資は考慮せず

対策1：FIREした時の株価から40%以上、下がった月は取り崩しをせず、現金で生活する
対策2：FIRE時の資産1億800万円（S&P500）

第一次オイルショック前にFIRE

トリニティスタディの4%ルールの場合は24年間しか資産が持ちませんでしたが、対策することで30年間資産が持つようになります。

なお、FIREした時から40%以上株価が下がったのは15ヶ月間ありました。

＜30年後の資産＞
対策１：1087万円(株式:787万円、現金:300万円)
対策２：466万円(株式のみ)

ドットコムバブル崩壊前にFIRE

トリニティスタディの4%ルールの場合は約22年後の2022年8月時点で約3500万円となり30年資産が持つか微妙でしたが、対策することで以下のようになります。

なお、FIREした時から40%以上株価が下がったのは17ヶ月間ありました。

＜22年後の2022年8月時点の資産＞
対策１：8352万円(株式:8119万円、現金:233万円)
対策２：6324万円(株式のみ)

３．FIRE後に暴落しても失敗しない方法まとめ

FIRE失敗の大きな要因である、「暴落時に資産を取り崩す」ことに対する対策として、

• 生活費2年分の現金で暴落時を乗り切る
• 取り崩し率を4.0％から3.7%へ下げる

という2つの方法をご紹介しました。

単純に言えば、どちらも追加で2年分の資金を準備するということになりますね。

事前に準備するのであれば上記のようになりますが、暴落期間(FIRE時から40%下落時)は

・節約して取り崩し額を減らす
・バイトなどで一時的に収入で生活する

など、とにかく「暴落時に資産を取り崩す」ことを避けるのが大切です！

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