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「サイドFIREって何だろう?」と疑問に思っている方、「経済的自由を手に入れて、自分のペースで働きたい」と考えている方も多いのではないでしょうか。
完全なFIRE(早期退職と経済的独立)に比べ、サイドFIREは個人事業主やフリーランスとして仕事をすることで、少ない資産で実現できるサイドFIREは、多くの人にとって非常に魅力的です。
気になるポイント
- どれくらいの資産があればサイドFIREを達成できるのか?
- サイドFIREを実現するためにはどんなステップを踏むべきなのか?
- 2000万円や3000万円の資産で本当にサイドFIREが可能なのか?
本記事では、サイドFIREの基本概念から、達成するための具体的なステップ、さらに2000万円や3000万円の資産でサイドFIREを目指す場合のシミュレーションまでを詳しく解説します。
この記事を読むことで、サイドFIREを実現するための道筋が見えてきます。経済的自由を手に入れ、ストレスの少ない充実した生活を目指しましょう!
1. サイドFIREとは?
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サイドFIREの定義
サイドFIRE(サイドファイア)とは、「Financial Independence, Retire Early」の略であるFIREの一形態で、完全な早期退職ではなく、個人事業主やフリーランスとして仕事をし生活費の一部を稼ぎながら、経済的な自由を実現するライフスタイルです。
完全な早期退職を目指すFIREとは異なり、サイドFIREでは個人事業主やフリーランスとして働き続けることで経済的自由を目指します。
サイドFIREを達成すると、フルタイムの仕事に縛られず、自分のペースで働くことが可能になります!
サイドFIREとFIREの比較
サイドFIREと完全なFIREには、大きな違いがあります。
FIREのシミュレーション例
FIREを達成するためには、年間生活費の25倍の資産が必要になります。これは「4%ルール」に基づいており、4%ルールとは、年間生活費の4%を引き出しても資産が枯渇しないとされる研究結果です。
年間生活費が300万円の場合
- 必要な資産額 = 300万円 × 25 = 7500万円
- 年間引き出し額 = 7500万円 × 4% = 300万円
サイドFIREのシミュレーション例
サイドFIREでは、必要な資産額はFIREに比べて少なくなります。これは個人事業主やフリーランスとしての収入があるためです。
年間生活費が300万円、年間100万稼ぐ場合
- 必要な資産額 = (300万円 - 100万円) × 25 = 5000万円
- 年間引き出し額 = 5000万円 × 4% = 200万円
- 仕事による収入 = 100万円
- 合計収入 = 200万円(資産の4%引き出し) + 100万円(仕事) = 300万円
完全なFIREとサイドFIREの違いをまとめると以下の通りです。
FIREとサイドFIREの比較
- 必要な資産額:FIREは7500万円、サイドFIREは5000万円
- メリット:サイドFIREは少ない資産で実現可能、仕事での収入があるため経済的なリスクが分散される
- デメリット:個人事業主やフリーランスの収入に依存するため、労働から完全に解放されない
2. サイドFIREにはいくら必要か?
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サイドFIRE達成に必要な金額の目安
サイドFIREに必要な金額は、生活費や個人事業主やフリーランスの収入によって異なります。一般的には、4%ルールに基づき、年間生活費の25倍の資産が必要とされますが、副業収入があるため、必要な資産は通常のFIREよりも少なくて大丈夫です。
ポイント
サイドFIREに必要な資産額=(年間生活費-年間副業収入)×25
2000万でサイドFIREするには?
2000万円の資産でサイドFIREする場合、4%ルールに基づくと年間80万円(2000万円 × 4%)を引き出せます。この場合、生活費の残りを個人事業主やフリーランスとしての収入で補う必要があります。
例えば、年間生活費が180万円の場合、個人事業主やフリーランスで年間100万円(月8.3万円)を稼ぐ必要があります。
3000万でサイドFIREするには?
3000万円の資産でサイドFIREする場合、4%ルールに基づくと年間120万円(3000万円 × 4%)を引き出せます。この場合、生活費の残りを個人事業主やフリーランスとしての収入で補う必要があります。
例えば、年間生活費が240万円の場合、個人事業主やフリーランスで年間120万円(月10万円)を稼ぐ必要があります。
3. サイドFIREを達成するためのシミュレーション
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シミュレーションに必要なデータ
シミュレーションには、最低限、以下のデータが必要です。
チェックリスト
- 現在の貯蓄額:現在の資産額を正確に把握します。
- 毎月の貯蓄額:毎月どれだけ貯蓄できるかを計算します。
- 投資の年間リターン率:期待できる投資のリターン率を設定します(例:インデックス投資で年間5%)。
- 毎月の生活費:毎月の生活費を詳細に見積もります。固定費と変動費を含めます。
- 副業の収入額:副業の収入を把握します。
他にも、退職金や年金、住民税や社会保険料なども影響が大きいため、実際にサイドFIREを実行する時には考慮する必要があります。
サイドFIREの目標設定と計画作成
シミュレーションに必要なデータが集まったら、サイドFIREの具体的な計画を立てます。
簡単な流れ
- 必要資産の算出:(年間生活費-年間副業収入)×25
- 資産運用の計画:毎月の貯蓄額から、どの程度資産運用に回すのか?を決定します。また、運用先も、株や債券など何で運用するかを決めます。
- シミュレーション:目標資産まで何年で到達できるのか?シミュレーションします。
- 計画再策定:シミュレーションから目標としている年数でサイドFIREができない場合、節約による貯蓄率アップやさらにリスクを取った運用へ変更するなど、計画を見直します。
副業の開始と収入源の多様化
副業を開始し、実際にどのぐらい稼げそうか?を確認します。また、収入源を多様化することで経済的な安定をはかり、収入増加を狙います。
ポイント
- 副業の選択:スキルや興味に基づいた副業を選びます。例えば、せどり、ブログ、YouTube、ライティングや動画編集など。
- 収入源の多様化:複数の副業を持つことで収入源を多様化し、リスクを分散します。自分に合う仕事を見つけることも重要です。
4. サイドFIREのシミュレーション実例 ~実際にいくら必要なのか?~
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単身世帯と2人以上の世帯の生活費
全国の家計支出を総務省が調査しているので、全国平均からサイドFIREするにはいくら必要なのか?をシミュレーションしてみます。
まずは、総務省が調査している2023年の家計における支出は以下の通りです。
![2023年家庭支出](https://naota22.com/wp-content/uploads/2024/06/90e58f6f3a13686126c553d349767a64.jpg)
ここで注意が必要なのが住居の費用です。持ち家の住宅ローン支払いが含まれていないため、実際の費用とは大きく異なってしまっています。
サイドFIREできれば、住む場所はある程度自由度が高いはずですが、ここでは首都圏を想定し、
参考
- 2人以上の世帯:2DK or 2LDKで12万円
- 単身世帯:1K or 1LDKで8万円
としてシミュレーションしてみます。
1. 単身世帯のサイドFIREシミュレーション
![](https://naota22.com/wp-content/uploads/2024/06/7591_color-1.png)
総務省の家計調査から、単身世帯の月の生活費は22万5千円として、サイドFIREにはいくら必要なのか?資産2000万、3000万でサイドFIREできるのか?をシミュレーションしていきます。
1-1. 完全FIREに必要な資産は?
完全FIREを達成するためには、年間の生活費の25倍の資産が必要とされていますが、これは4%ルールに基づいており、資産の4%を毎年取り崩すことで生活費をまかなう計算です。
- 月の生活費:22万5千円
- 年間の生活費:22万5千円 × 12ヶ月 = 270万円
- 必要な資産:270万円 × 25 = 6750万円
独身で月の生活費が22万5千円の場合、完全FIREを達成するには6750万円の資産が必要です。
1-2. 資産2000万でサイドFIREするのに、副業収入はいくら必要?
資産2000万円でサイドFIREを目指す場合、資産からの引き出しと副業収入で生活費をまかなう必要があります。
- 月の生活費:22万5千円
- 年間の生活費:270万円
- 資産からの引き出し額:2000万円 × 4% = 80万円
- 副業で補うべき金額:270万円 - 80万円 = 190万円
- 副業で必要な月収:190万円 ÷ 12ヶ月 = 約15万8千円
資産2000万円でサイドFIREを目指すためには、毎月約15万8千円の副業収入が必要です。
1-3. 資産3000万でサイドFIREするのに、副業収入はいくら必要?
資産3000万円でサイドFIREを目指す場合、資産からの引き出しと副業収入で生活費をまかなう必要があります。
- 月の生活費:22万5千円
- 年間の生活費:270万円
- 資産からの引き出し額:3000万円 × 4% = 120万円
- 副業で補うべき金額:270万円 - 120万円 = 150万円
- 副業で必要な月収:150万円 ÷ 12ヶ月 = 約12万5千円
資産3000万円でサイドFIREを目指すためには、毎月約12万5千円の副業収入が必要です。
1-4. 副業収入が月5万円の場合に必要な資産はいくら?
副業収入が月5万円の場合、サイドFIREに必要な資産をシミュレーションします。
- 月の生活費:22万5千円
- 副業収入:5万円
- 資産からの引き出し額で補うべき金額:22万5千円 - 5万円 = 17万5千円
- 年間の補うべき金額:17万5千円 × 12ヶ月 = 210万円
- 必要な資産:210万円 × 25 = 5250万円
副業収入が月5万円の場合、サイドFIREを達成するには5250万円の資産が必要です。
1-5. 副業収入が月10万円の場合に必要な資産はいくら?
副業収入が月10万円の場合、サイドFIREに必要な資産をシミュレーションします。
- 月の生活費:22万5千円
- 副業収入:10万円
- 資産からの引き出し額で補うべき金額:22万5千円 - 10万円 = 12万5千円
- 年間の補うべき金額:12万5千円 × 12ヶ月 = 150万円
- 必要な資産:150万円 × 25 = 3750万円
副業収入が月10万円の場合、サイドFIREを達成するには3750万円の資産が必要です。
2. 2人以上世帯のサイドFIREシミュレーション
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総務省の家計調査から、2人以上世帯の月の生活費は39万5千円として、サイドFIREにはいくら必要なのか?資産2000万、3000万でサイドFIREできるのか?をシミュレーションしていきます。
2-1. 完全FIREに必要な資産は?
2人以上世帯で完全FIREを達成するためには、年間の生活費の25倍の資産が必要です。
- 月の生活費:39万5千円
- 年間の生活費:39万5千円 × 12ヶ月 = 474万円
- 必要な資産:474万円 × 25 = 1億1850万円
2人以上世帯で月の生活費が39万5千円の場合、完全FIREを達成するには1億1850万円の資産が必要です。
2-2. 資産2000万でサイドFIREするのに、副業収入はいくら必要?
資産2000万円でサイドFIREを目指す場合、資産からの引き出し額と副業収入で生活費をまかなう必要があります。
- 月の生活費:39万5千円
- 年間の生活費:474万円
- 資産からの引き出し額:2000万円 × 4% = 80万円
- 副業で補うべき金額:474万円 - 80万円 = 394万円
- 副業で必要な月収:394万円 ÷ 12ヶ月 = 約32万8千円
資産2000万円でサイドFIREを目指すためには、毎月約32万8千円の副業収入が必要です。
2-3. 資産3000万でサイドFIREするのに、副業収入はいくら必要?
資産3000万円でサイドFIREを目指す場合、資産からの引き出し額と副業収入で生活費をまかなう必要があります。
- 月の生活費:39万5千円
- 年間の生活費:474万円
- 資産からの引き出し額:3000万円 × 4% = 120万円
- 副業で補うべき金額:474万円 - 120万円 = 354万円
- 副業で必要な月収:354万円 ÷ 12ヶ月 = 約29万5千円
資産3000万円でサイドFIREを目指すためには、毎月約29万5千円の副業収入が必要です。
2-4. 副業収入が月5万円の場合に必要な資産はいくら?
副業収入が月5万円の場合、サイドFIREに必要な資産をシミュレーションします。
- 月の生活費:39万5千円
- 副業収入:5万円
- 資産からの引き出し額で補うべき金額:39万5千円 - 5万円 = 34万5千円
- 年間の補うべき金額:34万5千円 × 12ヶ月 = 414万円
- 必要な資産:414万円 × 25 = 1億350万円
副業収入が月5万円の場合、サイドFIREを達成するには1億350万円の資産が必要です。
2-5. 副業収入が月10万円の場合に必要な資産はいくら?
副業収入が月10万円の場合、サイドFIREに必要な資産をシミュレーションします。
- 月の生活費:39万5千円
- 副業収入:10万円
- 資産からの引き出し額で補うべき金額:39万5千円 - 10万円 = 29万5千円
- 年間の補うべき金額:29万5千円 × 12ヶ月 = 354万円
- 必要な資産:354万円 × 25 = 8850万円
副業収入が月10万円の場合、サイドFIREを達成するには8850万円の資産が必要です。
サイドFIREのシミュレーション まとめ
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本記事では、サイドFIREの基本概念から具体的なシミュレーションまでを解説しました。
サイドFIREとは、完全な早期退職を目指すFIREとは異なり、個人事業主やフリーランスとして働き続けながら、経済的自由を実現するライフスタイルです。これにより、少ない資産でもFIREを目指すことができます。
単身世帯と2人以上世帯の平均生活費をもとに、2000万円や3000万円の資産でサイドFIREを目指す場合、必要な副業収入や必要資産額のシミュレーション結果は以下の通りです。
単身世帯の場合(生活費:月22万5千円/月)
- 資産2000万円でサイドFIRE: 毎月約15万8千円の副業収入が必要
- 資産3000万円でサイドFIRE: 毎月約12万5千円の副業収入が必要
- 副業収入が月5万円の場合: 必要な資産は5250万円
- 副業収入が月10万円の場合: 必要な資産は3750万円
2人以上世帯の場合(生活費:月39万5千円/月)
- 資産2000万円でサイドFIRE: 毎月約32万8千円の副業収入が必要
- 資産3000万円でサイドFIRE: 毎月約29万5千円の副業収入が必要
- 副業収入が月5万円の場合: 必要な資産は1億350万円
- 副業収入が月10万円の場合: 必要な資産は8850万円
サイドFIREを達成するためには、自分の生活費と副業収入を正確に把握し、具体的な計画を立てることが重要です。シミュレーションを通じて、どの程度の資産が必要かを理解し、目標に向けて計画的に資産を運用することで、経済的自由を手に入れる道が見えてきます。
サイドFIREを達成して、経済的自由とストレスの少ない充実した生活を手に入れませんか??
貯金だけではサイドFIREするための資産を作るのは難しいため、資産運用は必須になります。
投資が怖い、怪しいと思っている方、インデックスへの長期積立投資の過去シミュレーション記事をご覧ください。
日本円を貯金しているだけですと、どんどん取り残されてしまいますよ!!